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주택 담보 대출 (LTV, DTI, DSR) 이란?! 더이상 헷갈리지 마세요

부린이

by 스크램블 2021. 11. 24. 01:01

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안녕하세요! 장부린 인사올립니다

요즘 가장 뜨거운 핫이슈는 부동산 정책이라 생각되는데요.

뉴스를 틀면 꼭 한번씩 나오는 LTV, DTI, DSR에 대해 들어보신적 있으신가요?

인터넷에 찾아봐도 어렵게 설명되어 있어 헷갈려 하는 분들이 많기 때문에

주택담보대출 (LTV, DTI, DSR)이란 무엇인지 쉽게 알아보도록 하겠습니다

 

 

엄청난 부자라면 대출걱정 없이 집을 사면 되겠지만

보통은 금융기관에서 대출을 받아 거래를 진행합니다

 

대출은 크게 담보대출과 신용대출 두 종류로 나뉩니다

 

담보대출
&
신용대출

 

담보대출은 내가 거래하고자 하는 집을 담보로 대출받는 방법 또는 소유하고 있는 집을 담보로 대출받는 법이 있습니다.

신용대출은 말 그대로 현재 나의 신용도를 보고 대출을 받는 방법입니다

 

담보대출은 집이라는 담보가 있기 때문에 빚을 갚지 못하더라도 집을 팔면 되니까 은행입장에서는 더 안정적인 거래가 되겠죠?

그래서 담보대출이 신용대출 보다 금리가 낮고, 한도가 높습니다.

 

그럼 은행은 나에게 얼마나 빌려줄수 있을까요?

은행에서 개인마다 돈을 갚을수 있는 능력을 평가하여 대출금액을 산정하게 되는데, 이러한 기준을 정할때 필요한

LTV, DTI, DSR에 대해 각각 알아보도록 하겠습니다

 

 

LTV 

(Loan To Value ration) / 주택담보 인정비율 =집값에 따라 대출 가능한 비율

 

내가 소유한 주택 가격이 얼마인지? 내가 들어갈 주택가격이 얼마인지에 따라 주택가격의 LTV비율 (%)만큼 대출을 받는 방법입니다.

 

계산법 : LTV * 주택가격

 

EX) LTV 60% , 1억아파트 소유 -> 1억 * 60% = 6천만원

 

내가 1억짜리 아파트를 소유하고 있을때 1억 몽땅 인정해주는게 아니라,

부동산 시세 또는 감정을 의뢰하여 가치를 평가하게 됩니다.

아파트는 국민은행에서 고시하는 KB시세 기준, 경매의 경우 감정가 등 공신력 있는 평가자료가 담보가치를 결정합니다.

내가 1억의 집을 소유하고 있어도 대출당시에 8천만원으로 가치가 평가된다면.. 8천만원의 40%가 대출금으로 나옵니다.

 

 

DTI

(Debt To Income) / 총 부채상환비율 = 소득에 따라 대출가능한 비율

 

내 연봉을 모두 빚갚는데 쓰는건 불가능하다.

연간 갚아야할 금액이 나의 총 수입의 일정금액을 넘지 않도록 책정하여 대출받는 방법이다

 

계산법 : 주택담보대출(원금+이자) 상한액 + 기타 대출(이자) 상환액 / 연간 총 소득

 

ex) 연봉 5천만원, DTI 40% -> 5천만원 * 40% = 2천만원

즉 내가 1년간 갚아야 할 상환원리금 (원금+이자) 가 2천만원을 넘지 않도록 한도 내에서 대출 받는것이다.

부동산 담보대출은 보통 20~30년 장기상환으로 빌리게 되는데, DTI는 %가 높을수록, 상환기간이 길수록 대출금액이 많아진다.

 

 

DSR

(Debt Service Ration) / 총 부채원금 상환비율 = 부채(신용대출,마이너스통장,자동차 할부금 등 포함)에 따라 대출가능한 비율

 

내가 대출을 받으려고 할때, 나의 소득과 관련하여 부채 비율이 몇 %인지에 따라 대출받는 방법이다.

 

계산법 : 주택담보대출(원금+이자) 상한액 + 기타대출(원금+이자) 상환액 / 연간 총 소득

 

DTI와 비슷하지만 조건이 더 까다로운 DSR

DTI는 기타대출에 이자만 포함시키지만 DSR은 원금까지 같이 상환하는 방식이다.

 

EX) 연봉 5천만원, 신용대출 원리금 상환액 1000만원, 주택담보대출 원리금 1500만원 일 경우

DSR은 2500/5000 = 50%가 된다

 

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댓글 영역

  • 프로필 사진
    2021.11.24 01:03 신고
    항상 궁금했었는데 정리를 잘하셧네요
  • 프로필 사진
    2021.11.28 19:59

    [부동산/청약]
     
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